Què és?
L'exportador (un client d'UniCredit Bulbank) envia les mercaderies al comprador i presenta al banc els documents relacionats amb les mercaderies i el seu enviament, com ara factures comercials, coneixements d'embarcament, assegurances de càrrega, etc., amb instruccions de cobrament. A la instrucció de cobrament, l'exportador identifica el comprador estranger (pagador), les dades completes del banc del comprador (banc cobrador), una breu descripció i el valor de les mercaderies exportades, una descripció completa i el valor del tipus i nombre de documents presentats, i les condicions per al lliurament de documents al girador.
La UCB processa els documents i els envia al banc cobrador, normalment el banc del comprador, per al seu processament i lliurament al comprador d'acord amb les instruccions de cobrament. Segons les instruccions, el banc cobrador o presentador allibera els documents al pagador després de pagar el valor dels documents o d'acord amb un compromís escrit d'acceptar-los/pagar al venciment o de no pagar-los.
En el cas del cobrament documental d'exportació, el banc només rep i transmet els documents d'acord amb les instruccions de l'exportador sobre com gestionar-los, sense cap obligació de pagament per a l'exportador. El pagament dels documents enviats amb finalitat de cobrament depèn únicament de la bona voluntat i la solvència del comprador.
Una guia pas a pas per entendre les col·leccions documentals d'exportació
A grans trets, des de la vostra perspectiva (com a exportador), el procés de recopilació de documents d'exportació es pot dividir en cinc passos:
1. Termes i condicions:
Vostè i el seu importador acorden les condicions de la transacció i el pagament, inclòs l'ús de cobraments documentals d'exportació. En aquest punt, també hauríeu de negociar si:
Document d'acceptació (DA): un cop l'importador accepti pagar més tard, es proporcionarà un document relacionat amb la venda de les mercaderies.
Document de pagament (DP): un cop realitzat i finalitzat el pagament, l'importador rebrà el document.
2. Enviament i recepció de documents:
Envieu les mercaderies i rebeu la documentació del transportista o del transitari que confirma que l'enviament s'ha realitzat.
3. Envieu els documents al banc:
Primer, ompliu el formulari de sol·licitud de cobrament de documents d'exportació i l'esborrany. A continuació, envieu aquests documents juntament amb els vostres documents d'enviament a l'OCBC, que també es coneix com a banc de remeses durant el procés. El vostre banc de remeses procedirà a:
Envieu aquests documents al banc del vostre importador, el banc cobrador.
El banc cobrador notificarà al vostre importador que els documents han arribat i els alliberarà quan es compleixin les condicions de pagament (això depèn de si la vostra condició de pagament és DA o DP, tal com es descriu al pas 1 anterior).
4. Rebre el pagament de l'importador i ser propietari de les mercaderies:
Els importadors pagaran al seu banc i obtindran la documentació mitjançant DA o DP (com s'ha indicat anteriorment).
5. Rebut de pagament del banc OCBC a l'exportador:
El banc OCBC dipositarà els fons al vostre compte immediatament després de rebre'ls del banc de l'importador (en el cas de DP) o en la data programada en què s'hagi acceptat l'esborrany (en el cas de DA).
Punt clau
La D/C és menys complexa i menys costosa que la LC.
En una transacció D/C, l'importador no està obligat a pagar les mercaderies abans de l'enviament.
Si està correctament estructurat, l'exportador mantindrà el control de les mercaderies fins que l'importador pagui l'import de la nota de canvi a la vista o accepti la nota de canvi per complir amb l'obligació legal de pagar en una data posterior especificada.
Tot i que el transport marítim pot controlar les mercaderies, és més difícil controlar el transport aeri i terrestre. Els compradors estrangers poden rebre les mercaderies amb o sense pagament, tret que l'exportador contracti un agent al país importador per recollir les mercaderies fins que arribin per al pagament.
El banc de l'exportador (el banc remitent) i el banc de l'importador (el banc receptor) tenen un paper vital en la carta de crèdit.
Tot i que els bancs controlen el flux de documents, no els verifiquen ni assumeixen cap risc. Tanmateix, poden afectar la liquidació mútuament satisfactòria de les transaccions D/C.